RC professionale perito industriale

RC professionale perito industriale

La RC professionale perito industriale è la polizza di responsabilità civile professionale destinata a tutelare il patrimonio del perito industriale e del perito industriale laureato rispetto alle richieste di risarcimento avanzate da clienti o terzi per danni patrimoniali collegati a errori, omissioni, negligenze o inesattezze commesse nello svolgimento dell’attività professionale.

Il perito industriale può operare in numerosi ambiti tecnici, tra cui progettazione di impianti, consulenza specialistica, direzione lavori, prevenzione incendi, efficienza energetica, sicurezza, collaudi, verifiche tecniche, perizie e attività industriali. Ogni attività può generare un livello di responsabilità diverso e deve essere verificata nel perimetro della copertura.

La polizza opera nei limiti, alle condizioni, con le esclusioni, le franchigie, gli scoperti, i sottolimiti e il massimale previsti dal contratto assicurativo. Per questo motivo non è sufficiente confrontare il premio: è necessario verificare che la copertura sia coerente con le attività effettivamente svolte.

Prima della sottoscrizione o del rinnovo è opportuno valutare massimale, retroattività, garanzia postuma, continuità assicurativa, progettazione impiantistica, direzione lavori, prevenzione incendi, certificazioni energetiche, collaudi, verifiche e condizioni operative in caso di sinistro.

Indice dei contenuti

• Cos’è la RC professionale perito industriale
• Quando serve
• Normativa di riferimento
• Obbligo assicurativo per i periti industriali
• Attività professionali da verificare
• Cosa può coprire la polizza
• Esclusioni e limiti da controllare
• Massimale, retroattività e garanzia postuma
• Quanto può costare
• Quali dati è utile inviare per una prima valutazione
• Errori da evitare
• Domande frequenti
• Per approfondire

Cos’è la RC professionale perito industriale

La RC professionale perito industriale è una copertura assicurativa che interviene, nei limiti previsti dal contratto, quando il professionista riceve una richiesta di risarcimento per danni patrimoniali collegati allo svolgimento dell’incarico professionale.

Le responsabilità del perito industriale possono riguardare attività progettuali, impiantistiche, energetiche, antincendio, di verifica, collaudo, consulenza e direzione lavori. Una contestazione relativa a un incarico tecnico può generare conseguenze economiche rilevanti per il cliente e per il professionista.

Il contraente può essere il singolo professionista, lo studio tecnico, lo studio associato o la società tra professionisti. L’assicurato deve essere individuato in modo coerente con la forma di esercizio dell’attività, con la presenza di collaboratori e con gli incarichi effettivamente assunti.

La polizza deve essere valutata come strumento di gestione del rischio professionale. La corretta indicazione delle attività svolte è essenziale per evitare criticità in caso di sinistro.

Quando serve la RC professionale perito industriale

La RC professionale serve quando il perito industriale esercita attività professionale e assume incarichi che possono generare responsabilità verso clienti, imprese, enti pubblici, committenti privati, condomìni o soggetti terzi.

• apertura o prosecuzione dell’attività professionale;
• esercizio della professione di perito industriale o perito industriale laureato;
• progettazione di impianti elettrici, termici, tecnologici o industriali;
• direzione lavori o assistenza tecnica;
• attività di prevenzione incendi, se svolta;
• certificazioni energetiche, verifiche, collaudi o perizie;
• consulenza tecnica specialistica;
• attività svolta in studio associato o società tra professionisti;
• richiesta della copertura da parte di clienti, enti, imprese o committenti.

La valutazione concreta dipende dagli incarichi assunti, dal valore delle opere o degli impianti, dal fatturato, dalla struttura professionale e dalle eventuali richieste contrattuali del committente.

Normativa di riferimento

Il principale riferimento per l’obbligo assicurativo dei professionisti regolamentati è l’articolo 5 del D.P.R. 7 agosto 2012, n. 137. La norma prevede che il professionista stipuli idonea assicurazione per i danni derivanti al cliente dall’esercizio dell’attività professionale.

Il professionista deve inoltre rendere noti al cliente, al momento dell’assunzione dell’incarico, gli estremi della polizza, il relativo massimale e ogni variazione successiva.

Per i periti industriali rilevano anche le norme di deontologia professionale dei periti industriali e dei periti industriali laureati, le norme civilistiche sulla responsabilità professionale, il Codice delle Assicurazioni Private, la disciplina IVASS sulla distribuzione assicurativa e le condizioni contrattuali della singola polizza.

• D.P.R. 7 agosto 2012, n. 137, articolo 5, in materia di obbligo assicurativo professionale;
• norme di deontologia professionale dei periti industriali e dei periti industriali laureati;
• articolo 1917 del Codice Civile, in materia di assicurazione della responsabilità civile;
• D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, Codice delle Assicurazioni Private;
• Regolamento IVASS n. 40/2018, in materia di distribuzione assicurativa;
• normativa applicabile agli incarichi professionali, agli impianti, alla sicurezza, alla prevenzione incendi e alle certificazioni, quando pertinente;
• condizioni di polizza, che definiscono garanzie, esclusioni, massimali, franchigie, scoperti, retroattività e garanzia postuma.

La normativa definisce il quadro generale dell’obbligo e della responsabilità professionale. Il contenuto effettivo della copertura deve sempre essere verificato nel contratto assicurativo.

Obbligo assicurativo per i periti industriali

Per i periti industriali e i periti industriali laureati iscritti all’albo che esercitano attività professionale, la copertura assicurativa per la responsabilità civile professionale rappresenta un adempimento previsto dalla disciplina delle professioni regolamentate.

L’obbligo non dovrebbe essere interpretato come semplice formalità. La polizza deve essere coerente con l’attività svolta, con gli incarichi assunti e con il livello di esposizione professionale del singolo perito industriale, dello studio o della società tra professionisti.

• copertura per responsabilità civile derivante dall’attività professionale;
• massimale coerente con il profilo di rischio;
• attività assicurate allineate agli incarichi svolti;
• comunicazione al cliente degli estremi della polizza e del massimale;
• verifica di progettazione impiantistica, direzione lavori, sicurezza e prevenzione incendi, se svolte;
• attenzione a retroattività, continuità assicurativa e garanzia postuma.

Attività professionali da verificare

Le attività del perito industriale possono essere molto diverse tra loro. Prima della quotazione è necessario verificare che tutte le prestazioni effettivamente svolte siano dichiarate e valutate correttamente. La copertura non deve essere presunta: ogni attività tecnica deve risultare coerente con il profilo professionale, con la proposta assicurativa e con le condizioni di polizza.

Cosa può coprire la polizza

La RC professionale perito industriale può coprire, nei limiti e alle condizioni previste dal contratto, le richieste di risarcimento per danni patrimoniali involontariamente causati a clienti o terzi nello svolgimento dell’attività professionale assicurata.

La copertura effettiva dipende dalle attività dichiarate, dal testo di polizza, dalle estensioni acquistate, dalle esclusioni, dai sottolimiti, dalla retroattività e dagli obblighi dell’assicurato in caso di sinistro.

• errori nella progettazione di impianti, se attività inclusa;
• omissioni nella predisposizione di elaborati o relazioni tecniche;
• contestazioni relative alla direzione lavori, se compresa;
• attività di prevenzione incendi, se dichiarata e assicurata;
• certificazioni energetiche, verifiche e collaudi, se previsti dal contratto;
• perizie, valutazioni e consulenze tecniche specialistiche;
• danni patrimoniali subiti dal committente o da terzi;
• spese legali o di difesa, se previste dalle condizioni di polizza.

Prima della sottoscrizione è quindi opportuno leggere il contratto e verificare che le attività realmente svolte non siano escluse o soggette a limiti specifici.

Esclusioni e limiti da controllare

Ogni polizza RC professionale contiene esclusioni, franchigie, scoperti e condizioni che delimitano l’operatività della copertura. Questi elementi possono variare sensibilmente tra una compagnia e l’altra.

• atti dolosi o fraudolenti;
• attività professionali non dichiarate o non assicurate;
• richieste riferite a periodi non coperti dalla retroattività;
• circostanze già note prima della stipula;
• sanzioni amministrative, penali o fiscali personali, salvo diversa previsione contrattuale;
• responsabilità assunte contrattualmente oltre il regime ordinario di legge;
• attività escluse, non autorizzate o non coerenti con il profilo professionale dichiarato;
• sottolimiti specifici per prevenzione incendi, collaudi, verifiche o altre attività specialistiche.

La valutazione delle esclusioni è importante quanto quella del massimale, perché consente di capire se la copertura risponde realmente agli incarichi svolti.

Massimale, retroattività e garanzia postuma

Il massimale rappresenta l’importo massimo che la compagnia può riconoscere secondo quanto previsto dalle condizioni di polizza. La scelta deve essere proporzionata al valore degli incarichi, alla complessità degli impianti o delle opere, al fatturato, alla tipologia di committenti e al potenziale danno economico.

La retroattività consente, se prevista, di considerare richieste di risarcimento presentate durante la validità della polizza ma riferite ad attività svolte prima della decorrenza, entro il periodo stabilito dal contratto.

La garanzia postuma, o ultrattività, può assumere rilievo in caso di cessazione dell’attività professionale o mancato rinnovo, perché alcune contestazioni tecniche possono emergere a distanza di tempo dall’incarico.

• massimale per sinistro e per annualità assicurativa;
• eventuali sottolimiti per attività specialistiche;
• valore medio e massimo degli incarichi seguiti;
• attività di progettazione impiantistica, direzione lavori o prevenzione incendi;
• retroattività limitata, pluriennale o illimitata;
• continuità tra vecchia e nuova copertura;
• garanzia postuma in caso di cessazione dell’attività;
• franchigie, scoperti ed esclusioni applicabili.

Quanto può costare la RC professionale perito industriale

Il costo della RC professionale perito industriale non è uniforme e dipende dalla valutazione del rischio effettuata dalla compagnia. Non è corretto indicare un premio valido per tutti senza conoscere attività, massimale, retroattività e profilo del professionista.

• fatturato professionale;
• tipologia di incarichi svolti;
• valore degli impianti, delle opere o delle attività seguite;
• massimale richiesto;
• retroattività desiderata;
• progettazione di impianti e attività industriali;
• direzione lavori, prevenzione incendi o coordinamento sicurezza;
• forma di esercizio dell’attività: individuale, studio associato o STP;
• numero di collaboratori;
• sinistri pregressi o circostanze note;
• garanzie accessorie richieste.

Per ottenere una quotazione attendibile è necessario fornire informazioni coerenti e complete sull’attività effettivamente svolta.

Quali dati è utile inviare per una prima valutazione

Per avviare una prima valutazione della RC professionale perito industriale può essere sufficiente una documentazione iniziale anche parziale. L’obiettivo è inquadrare il rischio e individuare quali garanzie verificare.

• dati del professionista, dello studio tecnico o della società tra professionisti;
• iscrizione all’albo professionale, se pertinente;
• partita IVA e forma di esercizio dell’attività;
• fatturato professionale annuo o previsionale;
• descrizione delle attività svolte;
• valore indicativo degli incarichi, degli impianti o delle opere seguite;
• massimale richiesto o desiderato;
• eventuale polizza precedente e data di retroattività già acquisita;
• presenza di progettazione impiantistica, direzione lavori, prevenzione incendi o sicurezza;
• attività di consulenza tecnica, collaudo, verifica, certificazione energetica o perizia;
• sinistri precedenti o circostanze note;
• eventuali richieste specifiche di clienti, enti, imprese o committenti.

La documentazione utile varia in base al caso concreto. Una prima analisi consente di individuare eventuali dati da integrare prima della richiesta definitiva alla compagnia.

Errori da evitare

Alcuni errori nella scelta della polizza possono determinare scoperture, preventivi non comparabili o difficoltà nella gestione di un sinistro.

• scegliere la polizza solo in base al premio;
• non dichiarare tutte le attività professionali svolte;
• non verificare la copertura per progettazione impiantistica;
• trascurare prevenzione incendi, collaudi, certificazioni o verifiche tecniche, se svolti;
• scegliere un massimale non coerente con il valore degli incarichi;
• non controllare retroattività e continuità assicurativa;
• non valutare la garanzia postuma in caso di cessazione dell’attività;
• non verificare franchigie, scoperti, sottolimiti ed esclusioni;
• non segnalare sinistri precedenti o circostanze note;
• non aggiornare la polizza quando cambiano attività, fatturato o incarichi.

Domande frequenti

Per approfondire

• RC professionale: pagina generale dedicata alle coperture di responsabilità civile professionale.
• RC professionale area tecnica: sezione dedicata alle coperture per professionisti tecnici.
• RC professionale ingegnere: approfondimento per attività di progettazione, calcolo, direzione lavori e consulenza ingegneristica.
• RC professionale architetto: approfondimento per progettazione, pratiche edilizie e direzione lavori.
• RC professionale geometra: approfondimento per pratiche edilizie, catastali, perizie e attività tecniche.
• Guida completa alla RC professionale: guida generale su obbligo, funzionamento, massimali e principali elementi della copertura.

Per ricevere informazioni o richiedere una valutazione preliminare per la RC professionale perito industriale, è possibile contattare UP Assicurazioni ai numeri 0881.371946 - 0881.366552 - 0881.522814, compilare il modulo di richiesta oppure scrivere a info@upassicurazioni.it.