Area tecnica

RC professionale area tecnica

La RC professionale per l’area tecnica è una polizza di responsabilità civile destinata ai professionisti che svolgono attività di progettazione, direzione lavori, consulenza tecnica, verifica, collaudo, perizia, valutazione specialistica, certificazione, asseverazione o supporto tecnico in ambito edilizio, impiantistico, industriale, ambientale, agronomico o geologico.

La copertura tutela il patrimonio del professionista rispetto alle conseguenze economiche di richieste di risarcimento avanzate da clienti o terzi per errori, omissioni, negligenze o inesattezze professionali, nei limiti, alle condizioni, con le esclusioni, le franchigie, gli scoperti e il massimale previsti dal contratto assicurativo.

Per i professionisti tecnici iscritti a ordini o collegi professionali, la polizza RC professionale assume anche rilievo ai fini dell’obbligo assicurativo previsto dalla normativa professionale. Per questo motivo è opportuno verificare non solo il premio, ma soprattutto attività effettivamente svolta, massimale, retroattività, ultrattività, incarichi tecnici inclusi, esclusioni e continuità assicurativa.

Una valutazione preliminare consente di impostare correttamente la richiesta, individuare eventuali criticità e selezionare una copertura coerente con il profilo professionale, evitando soluzioni non adeguate agli incarichi realmente svolti.

Indice dei contenuti

• Cos’è la RC professionale area tecnica
• Quando serve
• Normativa di riferimento
• Funzione della polizza
• Professionisti tecnici interessati
• Cosa verificare prima della sottoscrizione
• Massimale, retroattività e ultrattività
• Come funziona la copertura
• Quali dati è utile inviare per una prima valutazione
• Errori da evitare
• Domande frequenti
• Per approfondire

Cos’è la RC professionale area tecnica

La RC professionale area tecnica è una polizza che interviene, nei limiti del contratto, quando un cliente o un terzo formula una richiesta di risarcimento nei confronti del professionista per un danno collegato all’attività tecnica svolta.

L’attività assicurata può comprendere progettazione, direzione lavori, consulenza tecnica, calcoli, verifiche, collaudi, relazioni, perizie, certificazioni, asseverazioni, valutazioni immobiliari, valutazioni ambientali o altre prestazioni specialistiche, purché indicate o ricomprese nelle condizioni di polizza.

Il contraente può essere il singolo professionista, uno studio associato o una società tra professionisti. L’assicurato può coincidere con il professionista oppure comprendere altri soggetti espressamente previsti dal contratto, come soci, collaboratori, dipendenti o praticanti.

La corretta descrizione dell’attività è un elemento decisivo. Una polizza generica o non aggiornata rispetto agli incarichi effettivamente svolti può creare criticità in caso di sinistro o richiesta di risarcimento.

Quando serve la RC professionale tecnica

La RC professionale tecnica serve quando il professionista assume incarichi che possono generare responsabilità economiche verso clienti, committenti, imprese, enti pubblici, condomìni o soggetti terzi coinvolti nell’attività.

• svolgimento di attività di progettazione architettonica, strutturale, impiantistica o tecnica;
• assunzione di incarichi di direzione lavori o coordinamento tecnico;
• redazione di perizie, relazioni, certificazioni, asseverazioni o valutazioni specialistiche;
• attività di consulenza tecnica d’ufficio o di parte;
• incarichi di collaudo, verifica, controllo o validazione tecnica;
• richiesta della polizza da parte di clienti, enti, committenti o regolamenti professionali;
• necessità di mantenere continuità assicurativa rispetto a precedenti coperture.

La valutazione concreta dipende dalla professione esercitata, dall’eventuale iscrizione a un ordine o collegio, dagli incarichi assunti e dalle condizioni contrattuali richieste.

Normativa di riferimento

Per i professionisti iscritti a ordini o collegi professionali, il riferimento generale è l’articolo 5 del D.P.R. 7 agosto 2012, n. 137, che disciplina l’obbligo di assicurazione professionale nell’ambito della riforma degli ordinamenti professionali.

La norma prevede che il professionista stipuli idonea assicurazione per i danni derivanti al cliente dall’esercizio dell’attività professionale e renda noti al cliente gli estremi della polizza, il massimale e ogni variazione successiva. La violazione di tale obbligo può assumere rilievo disciplinare secondo la disciplina applicabile alla professione.

Restano inoltre rilevanti le disposizioni del Codice Civile in materia di assicurazione della responsabilità civile, il Codice delle Assicurazioni Private, la normativa IVASS sulla distribuzione assicurativa e le condizioni contrattuali della singola polizza.

• D.P.R. 7 agosto 2012, n. 137, articolo 5, per l’obbligo assicurativo dei professionisti regolamentati;
• articolo 1917 del Codice Civile, in materia di assicurazione della responsabilità civile;
• D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, Codice delle Assicurazioni Private;
• Regolamento IVASS n. 40/2018, in materia di distribuzione assicurativa;
• norme, regolamenti e codici deontologici del singolo ordine o collegio professionale;
• condizioni di polizza, che disciplinano garanzie, esclusioni, massimali, franchigie, scoperti, retroattività e ultrattività.

Prima della sottoscrizione è quindi necessario verificare la coerenza tra obbligo professionale, attività svolta e contenuto effettivo della copertura assicurativa.

Funzione della polizza RC professionale tecnica

La funzione della polizza è proteggere il patrimonio del professionista dalle conseguenze economiche di richieste di risarcimento collegate allo svolgimento dell’attività tecnica assicurata.

Nel settore tecnico, un errore professionale può incidere su progettazione, sicurezza, conformità, funzionalità, valore economico dell’opera, rispetto delle prescrizioni tecniche o corretta esecuzione dell’incarico.

• tutela il professionista nei limiti del massimale assicurato;
• può coprire richieste di risarcimento per danni patrimoniali, se previste dal contratto;
• può includere spese legali o di difesa secondo le condizioni di polizza;
• consente di adempiere agli obblighi professionali, ove applicabili;
• può includere attività di progettazione, direzione lavori, collaudo, perizia o consulenza tecnica;
• può prevedere retroattività e ultrattività, se incluse o acquistabili.

La copertura non deve essere valutata solo come adempimento formale, ma come strumento di gestione del rischio professionale.

Professionisti tecnici interessati

Le coperture RC professionali dell’area tecnica possono essere valutate per professionisti che svolgono incarichi tecnici regolamentati o specialistici. Ogni profilo professionale presenta rischi differenti e richiede una verifica specifica delle attività da assicurare.

Cosa verificare prima della sottoscrizione

Prima di sottoscrivere una polizza RC professionale tecnica è necessario verificare che il contratto sia coerente con l’attività realmente svolta e con gli incarichi assunti dal professionista.

• professione esercitata e iscrizione ad albo, ordine o collegio, se prevista;
• attività tecniche effettivamente svolte;
• presenza di progettazione, direzione lavori, collaudo, certificazioni, asseverazioni o perizie;
• fatturato annuo o previsionale;
• valore delle opere, degli incarichi o delle commesse seguite;
• massimale richiesto o consigliabile rispetto all’esposizione professionale;
• retroattività necessaria per incarichi pregressi;
• ultrattività in caso di cessazione dell’attività o pensionamento;
• franchigie, scoperti, esclusioni e sottolimiti;
• sinistri precedenti, circostanze note o contestazioni già ricevute.

La valutazione deve essere svolta prima dell’eventuale emissione, perché una copertura non coerente con l’attività professionale può risultare insufficiente nel momento in cui viene formulata una richiesta di risarcimento.

Massimale, retroattività e ultrattività

Il massimale è l’importo massimo che la compagnia può riconoscere secondo quanto previsto dal contratto assicurativo. Per i professionisti tecnici deve essere valutato in funzione del rischio effettivo, del valore degli incarichi, della complessità delle opere e della potenziale entità del danno economico.

La retroattività consente, se prevista, di prendere in considerazione richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità della polizza ma riferite ad attività svolte prima della decorrenza, purché rientranti nel periodo indicato e non relative a fatti già noti o esclusi.

L’ultrattività riguarda invece la possibilità di mantenere una protezione per richieste di risarcimento presentate dopo la cessazione della polizza o dell’attività professionale, nei limiti e per il periodo stabiliti dalle condizioni contrattuali.

• controllare se la retroattività è illimitata, limitata o assente;
• evitare interruzioni tra vecchia e nuova copertura;
• verificare se l’ultrattività è inclusa o acquistabile separatamente;
• valutare il massimale rispetto al valore delle opere e degli incarichi;
• controllare eventuali sottolimiti per specifiche attività;
• verificare esclusioni per fatti noti, circostanze pregresse o attività non dichiarate.

Come funziona la copertura

Le polizze RC professionali operano spesso secondo il regime claims made, nel quale assume rilievo la richiesta di risarcimento presentata durante il periodo di validità della polizza, secondo quanto previsto dalle condizioni contrattuali.

Per questo motivo è importante verificare la data di retroattività, la decorrenza, la scadenza, le condizioni di rinnovo, gli obblighi di denuncia del sinistro e le regole applicabili alle circostanze note.

1. il professionista assume un incarico tecnico;
2. svolge l’attività prevista dall’incarico;
3. il cliente o un terzo contesta un errore, un’omissione o un danno;
4. viene formulata una richiesta di risarcimento;
5. il professionista denuncia il sinistro secondo le modalità previste dal contratto;
6. la compagnia valuta operatività, esclusioni, massimale, franchigia e documentazione;
7. la copertura interviene solo se ricorrono le condizioni previste dalla polizza.

La tempestività della denuncia e la corretta documentazione dell’incarico sono elementi importanti per la gestione della pratica assicurativa.

Quali dati è utile inviare per una prima valutazione

Per avviare una prima valutazione della RC professionale area tecnica può essere sufficiente una documentazione parziale. L’obiettivo iniziale è comprendere il profilo del professionista, le attività svolte, il livello di rischio e le caratteristiche minime della copertura da ricercare.

• dati anagrafici e fiscali del professionista o dello studio;
• professione esercitata e iscrizione ad albo, ordine o collegio, se prevista;
• descrizione delle attività tecniche svolte;
• fatturato annuo o previsionale;
• valore indicativo degli incarichi o delle opere seguite;
• massimale desiderato o richiesto da clienti, enti o committenti;
• eventuale polizza precedente;
• data di retroattività già acquisita o richiesta;
• informazioni su sinistri pregressi o circostanze note;
• eventuali incarichi particolari di progettazione, direzione lavori, collaudo, certificazione, asseverazione, perizia o consulenza tecnica;
• eventuali richieste specifiche ricevute da clienti, enti, committenti o ordini professionali.

La documentazione utile varia in base al caso concreto. Anche una prima scheda sintetica può consentire di individuare le verifiche da svolgere prima della richiesta formale.

Errori da evitare

Nella scelta di una RC professionale tecnica, alcuni errori possono generare coperture non coerenti, ritardi istruttori o criticità in caso di richiesta di risarcimento.

• scegliere la polizza solo in base al premio;
• non dichiarare correttamente tutte le attività tecniche svolte;
• non verificare se progettazione, direzione lavori, collaudo o asseverazioni siano inclusi;
• utilizzare un massimale non coerente con il valore degli incarichi;
• non controllare retroattività e continuità assicurativa;
• trascurare franchigie, scoperti, esclusioni e sottolimiti;
• non segnalare sinistri precedenti o circostanze note;
• confondere RC professionale, tutela legale e polizze tecniche di cantiere;
• non aggiornare la polizza in caso di aumento del fatturato o modifica dell’attività;
• richiedere il preventivo senza indicare incarichi specialistici rilevanti.

Domande frequenti

Per approfondire

• RC professionale: pagina generale dedicata alle coperture di responsabilità civile professionale.
• RC professionale area tecnica: sezione dedicata alle coperture per professionisti tecnici.
• RC professionale ingegnere: approfondimento per incarichi tecnici, progettazione e consulenza ingegneristica.
• RC professionale architetto: approfondimento per attività di progettazione, direzione lavori e consulenza architettonica.
• RC professionale geometra: approfondimento per pratiche edilizie, catastali, perizie e attività tecniche.
• Guida completa alla RC professionale: guida generale per comprendere obbligo, funzionamento e principali elementi della copertura.

Per ricevere informazioni o richiedere una valutazione preliminare per la RC professionale area tecnica, è possibile contattare UP Assicurazioni ai numeri 0881.371946 - 0881.366552 - 0881.522814, compilare il modulo di richiesta oppure scrivere a info@upassicurazioni.it.